5月17日，招商銀行聯合貝恩公司發布了《2021中國私人財富報告》，該報告對中國高凈值人群的行為特征進行了深入研究，在全球疫情對經濟市場的影響下，中國率先在全球主要經濟體中實現正增長，中國私人的財富市場也迎來了穩健的發展態勢，下面我們就通過報告看一下高凈值人群投資形態都發生了哪些變化。

一、可投資資產千萬以上人群達262萬人

統計報告顯示，2020年，中國可投資資產在1000萬人民幣以上的中國高凈值人群數量達262萬人，2018-2020年年均復合增長率為15％；預計到2021年底，中國高凈值人群數量將接近300萬，而這部分人掌握的可投資資產總規模就接近84萬億人民幣。

二、高凈值人群年輕化

報告顯示，2021年高凈值人群年輕化趨勢凸顯，年輕群體創富速率加快，40歲以下高凈值人群成為中堅力量，占比升至42%。

其中，“創富一代”企業家占比縮減，董監高、職業經理人、專業人士群體規模首次超越“創富一代”企業家群體，占比升至43%；新經濟群體涌現，從總人數占比16%上升至20%。

40歲以下的高凈值人群成中堅力量，其比例從2019年的29%上升至2021年的42%，這背后是互聯網、新能源等新興行業占比提升，新經濟人群大部分通過股權實現財富快速增長。

三、境外可投資資產占比升至30％

對于高凈值人群，如何做好全球化資產配置尤為重要，2019-2021年的高凈值人群境內外資產配置比例可以看到：“當下中國高凈值人群整體境外資產配置比例呈現三七開的原則，境外可投資資產比例升至30％，于此同時展望未來兩年境內外資產配置比例預計保持穩定。”

四、高凈值人群對家族辦公室服務的需求日益旺盛

在外部環境不確定因素的影響下，財富傳承的重要性進一步凸顯，高凈值人群家族傳承的意識加強。2019年，53%的受訪高凈值人群已經在準備或已開始進行財富傳承的相關安排，2021年這一比例升至65%。

與此同時，財富傳承理念受到新富人群青睞，提前規劃與安排財富傳承目標與框架逐漸成為新趨勢。2021年家族辦公室服務的接受度由2019年的不足80%升至近90%。

高凈值人群對家族辦公室服務中最期待進一步提升的內容從財富打理和安排演變為更關注稅務法律、企業經營及能力培養等的專業意見，其中家風及家族內部管理制度、家族企業未來規劃和安排建議、家庭其他增值服務（如專屬醫療、教育資源接入）、稅務籌劃與法律和慈善咨詢等需求明顯。

五、國內房產市場限購、限貸、限價，投資價值及投資信心降低

從資產配置組合上看，監管和市場雙重影響下，資產配置更加多元。高凈值人群資產配置中，固收類及房地產投資占比進一步縮減。

在“房住不炒”政策指導下，政府對于購房資格、貸款政策等提出明確規范，降低了投資性房地產的投資價值及吸引力。

六、子女教育需求作為高凈值人群關注點的重中之重

2021年高凈值人群家庭需求中，多元化的資產配置、境內外子女教育、穩健的大類資產配置、代際傳承安排、全球化定制化的產品服務占據了前5名。

同時高凈值家庭全職太太作為家庭規劃重要成員，更看重子女教育，對于境內外子女教育需求占比高達65%。

疫情影響下，許多行業同仁對未來信心遞減，不知道出路在哪里。

但通過這些數據可以看到，未來財富人群的變化是正向的，越來越年輕的客群以及更加全面化、定制化的全球資產配置需求是趨勢。

所以，不斷更新業務體系，從單向的投資移居服務提升到家族辦公室這種全鏈條服務，及時跟進用戶需求，在做好原有服務的基礎上增加服務內容，優化服務水平，提高服務質量才是行業的未來。